LAS FINANCIERAS EN NICARAGUA

Por Néstor Avendaño y Luz Elena Sequeira

 

En Nicaragua existen tres sociedades financieras, autorizadas por la Superintendencia de Bancos y de Otras Instituciones Financieras entre 1995 y 1997, y captan depósitos de ahorro y a plazos del público.

La Corporación Nicaragüense Financiera (CONFIA), que nació de la fusión de la Fundación Chispa y la Financiera Internacional (INTERFIN) en 2000, cuenta con el respaldo financiero del Banco Interamericano de Desarrollo, el Banco Centroamericano de Integración Económica, el Banco Mundial y de Alemania.

Los socios de CONFÍA son (i) Mennonite Economic Development Associates (MEDA), con el 45 por ciento del capital, que es una asociación fundadora de la Fundación Chispa en Nicaragua y con gran prestigio en Canadá y los Estados Unidos de América; (ii) Profund International S.A., con el 35 por ciento del capital, que es un fondo de inversiones participante en el capital de bancos latinoamericanos; (iii) Internationale Micro Investitionen AG (IMI), con el 18 por ciento del capital, institución con sede en Alemania que financia a instituciones europeas, africanas y latinoamericanas; y (iv) socios nicaragüenses, que participan con el 2 por ciento en el capital de la institución.

La Financiera Delta (DELTA) goza de líneas de crédito de la Corporación Interamericana de Inversiones del Banco Interamericano de Desarrollo y del Banco Centroamericano de Integración Económica, y sus socios son personas de gran experiencia en el mundo financiero y empresarial del país.

La Financiera Arrendadora Centroamericana (FINARCA), en la actualidad cuenta con un socio extranjero, el Fondo Noruego de Inversiones (NORFUN) y con la asistencia financiera de la Banco Centroamericano de Integración Económica, el City Bank y la Financiera Nicaragüense de Inversiones. Aún no capta depósitos del público y su financiamiento lo ejecuta mediante el fondeo de recursos externos.

Además, FINARCA ha emprendido acuerdos de inversiones financieras con la Corporación Financiera Interamericana del Banco Mundial (IFC), la Corporación Financiera de Holanda (FMO), y una de las más grandes empresas arrendadoras latinoamericanas, SULEASING.

El arrendamiento financiero es una alternativa de financiamiento implementada por FINARCA, por medio de la cual una sociedad financiera (arrendadora) adquiere, por orden de un cliente (arrendatario), un bien o una serie de bienes y los entrega al arrendatario para su uso y goce a cambio de un canon de arrendamiento. Al vencer el contrato, el arrendatario puede adquirir el bien por medio de una opción de compra establecida desde el inicio en el contrato.

Las sociedades financieras de Nicaragua tratan de especializarse en su atención al público. CONFÍA atiende aproximadamente a 13,000 clientes en la micro, pequeña y mediana empresa a través de 12 sucursales en el país.

DELTA ha tomado el liderazgo en el financiamiento de vehículos para usos personal y productivo con un plazo hasta de 48 meses, así como la adquisición de viviendas nuevas con un plazo máximo de 12 años.

FINARCA, además de ofrecer financiamiento a la pequeña y mediana empresa a través del Programa de Financiamiento de Arriendo a la Pequeña y Medina Empresa (FINAPYME), concentra su financiamiento en medianas y grandes empresas agroindustriales, industriales, constructoras comerciales y de servicios, para el suministro de tractores y equipo agrícolas, equipos para riego, equipo industriales, plantas eléctricas industriales, equipos de construcción, equipos para almacenamiento, vehículos de distribución y de transporte pesado, equipos de comunicación y de computación, equipos de fotocopiadoras y equipos médicos.

De acuerdo con datos publicados al 31 de marzo de 2001 por la Superintendencia de Bancos y de Otras Instituciones Financieras, las tres sociedades financieras nicaragüenses se caracterizaban por:

· tener un total de activos equivalente a US$64 millones, que representa el 3.4 por ciento del total de activos de Sistema Financiero Nacional;

· registrar un total de depósitos de ahorro y a plazos en monedas local y extranjera igual a US$32 millones, del cual el 87 por ciento es en dólares, con una tasa de interés promedio ponderada 10.9 por ciento anual;

· otorgar crédito al sector privado por US$46 millones, del cual el 72 por ciento es en dólares, con una tasa de interés ponderada de 22.5 por ciento anual;

· reflejar un bajo nivel de eficiencia, al representar su gasto administrativo el 99 por ciento de su resultado financiero bruto.

Sociedades Financieras de Nicaragua
Financiera Rentabilidad1 Liquidez2 Productividad3 Solidez4 Accesibilidad5
CONFIA 0.43 20.11 20.96 veces 31.79 11.80
DELTA 9.02 12.62 49.33 veces 15.63 10.31
FINARCA 0.67 8.91 47.66 veces 26.40 10.24
1.-Rentabilidad=Utilidad Neta/Patrimonio,en Porcentajes. /2.Liquidez = Liquidez Total/Activo Total,en porcentajes./ 3. Productividad= Eficacia en el manejo de la Cartera:Préstamos/Gastos de Administración./4.Solidez = Adecuación de Capital,en porcentajes(la norma legal establecida es de 10 por ciento./ 5.-Accesibilidad = Tasa a Depositantes, en porcentajes (ponderada)


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