LAS FINANCIERAS EN NICARAGUA
Por Néstor Avendaño y Luz Elena Sequeira
En Nicaragua
existen tres sociedades financieras, autorizadas por la Superintendencia
de Bancos y de Otras Instituciones Financieras entre 1995 y 1997, y captan
depósitos de ahorro y a plazos del público.
La Corporación
Nicaragüense Financiera (CONFIA), que nació de la fusión
de la Fundación Chispa y la Financiera Internacional (INTERFIN)
en 2000, cuenta con el respaldo financiero del Banco Interamericano de
Desarrollo, el Banco Centroamericano de Integración Económica,
el Banco Mundial y de Alemania.
Los socios
de CONFÍA son (i) Mennonite Economic Development Associates (MEDA),
con el 45 por ciento del capital, que es una asociación fundadora
de la Fundación Chispa en Nicaragua y con gran prestigio en Canadá
y los Estados Unidos de América; (ii) Profund International S.A.,
con el 35 por ciento del capital, que es un fondo de inversiones participante
en el capital de bancos latinoamericanos; (iii) Internationale Micro Investitionen
AG (IMI), con el 18 por ciento del capital, institución con sede
en Alemania que financia a instituciones europeas, africanas y latinoamericanas;
y (iv) socios nicaragüenses, que participan con el 2 por ciento en
el capital de la institución.
La Financiera
Delta (DELTA) goza de líneas de crédito de la Corporación
Interamericana de Inversiones del Banco Interamericano de Desarrollo y
del Banco Centroamericano de Integración Económica, y sus
socios son personas de gran experiencia en el mundo financiero y empresarial
del país.
La Financiera
Arrendadora Centroamericana (FINARCA), en la actualidad cuenta con un
socio extranjero, el Fondo Noruego de Inversiones (NORFUN) y con la asistencia
financiera de la Banco Centroamericano de Integración Económica,
el City Bank y la Financiera Nicaragüense de Inversiones. Aún
no capta depósitos del público y su financiamiento lo ejecuta
mediante el fondeo de recursos externos.
Además,
FINARCA ha emprendido acuerdos de inversiones financieras con la Corporación
Financiera Interamericana del Banco Mundial (IFC), la Corporación
Financiera de Holanda (FMO), y una de las más grandes empresas
arrendadoras latinoamericanas, SULEASING.
El arrendamiento financiero es una alternativa de financiamiento implementada por FINARCA, por medio de la cual una sociedad financiera (arrendadora) adquiere, por orden de un cliente (arrendatario), un bien o una serie de bienes y los entrega al arrendatario para su uso y goce a cambio de un canon de arrendamiento. Al vencer el contrato, el arrendatario puede adquirir el bien por medio de una opción de compra establecida desde el inicio en el contrato.
Las sociedades
financieras de Nicaragua tratan de especializarse en su atención
al público. CONFÍA atiende aproximadamente a 13,000 clientes
en la micro, pequeña y mediana empresa a través de 12 sucursales
en el país.
DELTA
ha tomado el liderazgo en el financiamiento de vehículos para usos
personal y productivo con un plazo hasta de 48 meses, así como
la adquisición de viviendas nuevas con un plazo máximo de
12 años.
FINARCA,
además de ofrecer financiamiento a la pequeña y mediana
empresa a través del Programa de Financiamiento de Arriendo a la
Pequeña y Medina Empresa (FINAPYME), concentra su financiamiento
en medianas y grandes empresas agroindustriales, industriales, constructoras
comerciales y de servicios, para el suministro de tractores y equipo agrícolas,
equipos para riego, equipo industriales, plantas eléctricas industriales,
equipos de construcción, equipos para almacenamiento, vehículos
de distribución y de transporte pesado, equipos de comunicación
y de computación, equipos de fotocopiadoras y equipos médicos.
De acuerdo con datos publicados al 31 de marzo de 2001 por la Superintendencia de Bancos y de Otras Instituciones Financieras, las tres sociedades financieras nicaragüenses se caracterizaban por:
· tener un
total de activos equivalente a US$64 millones, que representa el 3.4 por
ciento del total de activos de Sistema Financiero Nacional;
· registrar
un total de depósitos de ahorro y a plazos en monedas local y extranjera
igual a US$32 millones, del cual el 87 por ciento es en dólares,
con una tasa de interés promedio ponderada 10.9 por ciento anual;
· otorgar crédito
al sector privado por US$46 millones, del cual el 72 por ciento es en
dólares, con una tasa de interés ponderada de 22.5 por ciento
anual;
· reflejar un bajo nivel de eficiencia, al representar su gasto administrativo el 99 por ciento de su resultado financiero bruto.
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Sociedades Financieras
de Nicaragua
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| Financiera | Rentabilidad1 | Liquidez2 | Productividad3 | Solidez4 | Accesibilidad5 |
| CONFIA | 0.43 | 20.11 | 20.96 veces | 31.79 | 11.80 |
| DELTA | 9.02 | 12.62 | 49.33 veces | 15.63 | 10.31 |
| FINARCA | 0.67 | 8.91 | 47.66 veces | 26.40 | 10.24 |
| 1.-Rentabilidad=Utilidad Neta/Patrimonio,en Porcentajes. /2.Liquidez = Liquidez Total/Activo Total,en porcentajes./ 3. Productividad= Eficacia en el manejo de la Cartera:Préstamos/Gastos de Administración./4.Solidez = Adecuación de Capital,en porcentajes(la norma legal establecida es de 10 por ciento./ 5.-Accesibilidad = Tasa a Depositantes, en porcentajes (ponderada) | |||||
La
Banca Comercial de Nicaragua
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