12 de enero de 2010 - Managua, Nicaragua


FotoRoberto Fonseca

Proveedores internacionales de Asomif preocupados por “No Pago”

A finales de septiembre, un grupo de 20 instituciones de desarrollo económico y social, de diversos países de Europa, Estados Unidos y de América Latina, que proveen de fondos externos y de recursos financieros para el fortalecimiento de la micro y pequeña empresa urbana y rural de Nicaragua, expresaron su “enorme preocupación por el continuo deterioro” del clima de negocio en el país. En particular, para el sector de las microfinancieras.

En el comunicado, publicado en diversos medios locales, estas instituciones y organizaciones proveedoras internacionales de financiamiento, reiteraron su compromiso de continuar apoyando al desarrollo económico de Nicaragua y del sector PYMES, siempre y cuando, se mantenga la seguridad jurídica existente, la cual no pone en riesgo el flujo de recursos externos.

La posición de estas 20 instituciones de desarrollo económico y social cobra mucha importancia, ya que cada año proveen a las microfinancieras y bancos asociados a Asomif, de millones de dólares, que en caso de mayor riesgo, ellos podrían recuperar haciendo uso de una cláusula de retiro anticipado, que existe en los contratos suscritos con las instituciones asociadas a Asomif.

Sobre este tema conversamos con el Dr. René Romero, Vicepresidente de Asomif y Director Ejecutivo de la Fundación para el Desarrollo Socioeconómico Rural (Fundeser).

¿A cuánto ascienden los fondos externos otorgados a las financieras acreditadas a Asomif y bajo qué condiciones fueron entregados?, ¿qué diferencias hay en las condiciones con respecto a fondos de hace dos ó tres años, por ejemplo?

No tenemos detalles de las obligaciones con el exterior en cuanto a montos por fuente de fondos, pero toda la industria tiene obligaciones por más de US$400 millones; sin embargo no sabemos cuáles son las condiciones con relación a hace dos años, por ejemplo. Lo único que se sabe es que al ver elevado el riesgo país con todo este alboroto que han creado los del Movimiento No Pago y quienes les apoyan, las fuentes de fondeo han elevado las tasas de interés en dos punto cinco y tres puntos; y además han reducido los plazos de 3 años como promedio que antes otorgaban, a uno. Esto cuando se tiene la suerte de que logremos la renovación de las líneas de crédito y/o prestamos.

Sólo para el 2010 entrarán en juego más de US$70 millones que debemos pagar y que no se sabe si serán renovados.

¿En qué consiste una cláusula de retiro anticipado?, ¿bajo qué condiciones se aplica y qué riesgos conlleva para las microfinancieras?, ¿se ha aplicado esta cláusula en otros países?

Las cláusulas de retiro (o de vencimiento) anticipado, se aplican cuando un Banco acreedor puede dar por vencida la totalidad del crédito en caso que el deudor falte a algunas de las obligaciones del contrato u ocurran circunstancias previamente consignadas en una cláusula especial; por ejemplo, a) se da por vencido el crédito en caso que el deudor sea embargado por otro acreedor; b) cuando el período de una cuota en mora sobrepase cierto límite de tiempo; c) si el deudor no repone la garantía en igual calidad; d) cuando no se alcancen determinados parámetros de desempeño que indiquen un deterioro de la capacidad de pago del deudor, como consecuencia del impago masivo de los clientes; etc. Estos son contratos estándar que se aplican en cualquier país, al menos con la banca comercial internacional.

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¿Qué representaría para las microfinancieras la aplicación de esta cláusula?, ¿qué se puede hacer para evitar su aplicación?

Para las microfinancieras sería catastrófico, por no decirlo de otra manera, pues si uno emprende tal acción, es suficiente motivo para que el resto de acreedores dé por vencido sus respectivo crédito. El problema es que no todos podrían recuperar a lo inmediato. Allí cabría una intervención judicial de parte de los acreedores, que pasaría a distribuirse las recuperaciones en el orden de prelación o preferencia que exista. Habría que analizar cada contrato.

Hipotéticamente, si eso fuera así, todos se verían obligados a castigar el préstamo en sus respectivos países, pues la recuperación sería lenta y los deudores nacionales probablemente no pagarían y el costo de la recuperación por la vía legal no les resultaría (allí también se aprovechan los abogados). La manera de evitar esto es mediante la persuasión colectiva de que todos deben comprometerse a mantener la observación y el deudor a presentar un plan de acción frente a la crisis, muy bien soportado y creíble.

Asomif ha venido trabajando bajo las reglas del juego establecidas en el actual marco jurídico, ¿qué representa el dictamen legistlativo sobre la Ley Moratoria, que se pretende entre a plenario?, ¿cuál es la posición de Asomif al respecto?

ASOMIF ha respetado el marco actual. El Dictamen violenta varias leyes y la facultad de instituciones como la SIBOIF (Superintendencia de Bancos y de Otras Instituciones Financieras), de manera que eso ya lo conoces.

El impacto principal es la pérdida, que de todas maneras va a ocurrir en algún porcentaje; pero más que la pérdida contable, es importante manejar los flujos, de forma tal que los acreedores se sientan satisfechos y confiados. El problema no es tanto el plazo como el clima que se genera de parte del gobierno, pues no sabemos si esto es un preámbulo para la Ley de Microfinanzas; o quizás una lección aprendida para el gobierno, pues el perjuicio no es sólo para las ONG sino que las reguladas también están incurriendo en pérdidas cuantiosas.

Como se trata de un proyecto de Ley “especial” de corto plazo, con una alta influencia política, no creo que se trate de un cambio en las reglas del juego. Más bien refleja la poca capacidad del gobierno de saber enfrentar la crisis, sin querer renunciar al populismo.

¿Cuál es la contrapropuesta de Asomif?, ¿sobre qué nuevo proyecto de dictamen está cabildeando?

Las propuestas de ASOMIF están contenidas en las mociones; estas no resuelven el caso de las reguladas y lo que la SIBOIF tenga que decir. El cabildeo está dando sus frutos, aunque hay todavía sectores que nos están dando la zancadilla. Me parece que el gobierno ha aprendido la lección, pues lo que se viene el próximo año parece ser peor… y eso también iría para nosotros.

El peso de Asomif



• Al 30 de junio del 2009, contaba con 235 agencias en todo el país.
• Un total de 323.177 clientes.
• Clientes mujeres suman 189.509.
• Clientes hombres suman 133.668.
• La cartera total crediticia suma US$227.3 millones.
• El 41,9% de la cartera total se ubica en clientes mujeres; y el 58% en clientes varones.
• Las entidades con mayor peso en la cartera crediticia total son: FDL (US$67-4 millones); Prestanic (US$21.5 millones); ACODEP (US$19.0 millones); Fundeser (US$17.8 millones) y; F. José Nieborowski (US$17.5 millones).

Fuente: Asomif


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